XiaoMing 5月20是LPR调整日期，根据央行公布的最新数据，5月份5年期LPR从之前的4.6%下降到4.45%。
对于本期LPR利率下降，这早在市场预料当中，但让大家有点意外的是，没想到五年期LPR下降的幅度这么明显，一下就降了15个基点。
这种操作在最近几年都是很少见的，自5期LPR利率公布以来，从2019年8月份到2022年5月份，五年期LPR曾经有过五次下调，其中2019年11月下调0.5个基点，2020年2月下调5个基点，2020年4月下调10个基点，2022年1月下调5个基点，2022年5月下调15个基点。
而这次5年期LPR利率下降之所以这么明显，最直接的原因就是整体市场利率下降了。
过去一段时间，央行通过降准、市场公开操作等多种方式向市场释放了较多的流动性，市场的资金相对比较宽裕。
另一方面最近几个月时间，在社会投资增速放缓的背景之下，大家的融资需求也相应地减少，尤其是楼市表现不太理想，很多银行的房贷利率也有了明显的下降。
在整体贷款利率下降的背景之下，LPR也有了明显的下降。
LPR是由全国银行间同业拆借中心计算得出，其计算的依据是根据18家报价银行报价的利率，去掉最高和最低报价后进行算术平均，并向0.05%的整数倍就近取整，然后计算得出最新一期的LPR。
所以LPR是最能反映当前整个市场贷款报价利率的真实水平。
而现在LPR下降这么明显，对于刚需人群来说，相当于央行给大家送上了一份大礼，在520这个特殊的日子下调LPR意义非同凡响。
目前5年期以上贷款基本上主要以房贷为主，在5年期LPR利率下降之后，对应的大家购房的成本也会有明显的下降。
当前新增的房贷利率基本上都是按照LPR模式来定价，也就是各大银行在LPR的基础上增加或者减少一定的基点，最终得到一个利率。
按照当前五年期LPR4.45%来计算，如果各大银行在放贷的时候按LPR计算，利息明显要比去年少了很多。
去年这个时候，很多银行的房贷利率仍然比较高，个别银行基本上是在LPR的基础上加20个基点以上，而当时LPR是4.65，加20基点相当于真实的利率是4.85%以上。
如果一个人申请了100万的贷款，等额本息还款，期限是30年，按照去年的利率水平，每个月的月供至少达到5277元左右。
而现在LPR下降到4.65%之后，如果银行参考LPR利率来定价，同样100万30年等额本息还款，每个月月供就只需要5037元左右，相当于100万的贷款今年的月供要比去年每个月少240元左右，一年就可以省下2880元左右的利息，这是非常划算的。
当然除了LPR下降之外，按照当前整个房贷利率水平来看，很多银行加的基点都不多，甚至有些银行会下降基点。
比如前几天央行就发布公告，允许各大银行将房贷利率的下限在LPR的基础上下调20个基点，按照当前五年期LPR4.45%计算，有些银行利率最低可以下降到4.25%。
而且目前包括苏州，天津，郑州等部分城市已经开始实施较低的房贷利率。
比如苏州农业银行首套房面积在144平米以下的，可以按照4.4%的房贷利率来执行；
再比如天津市的招商银行，符合条件的客户，首套房贷款利率已经从之前的4.9%下降到目前的4.4%左右；
再比如郑州部分商业银行，首套房利率最低也可以做到4.4%左右。
可能大家对这个利率没有什么概念，但熟悉银行房贷利率的人都知道，在这些银行下调房贷利率之后，刚需人群的购房成本将会有明显的减少。
虽然采用LPR利率定价模式利率并不是固定的，银行每年会重新定价一次，但是基点差价肯定是不会变的。
比如目前五年起LPR是4.45%，如果有些银行首套房利率按照4.4%的利率来执行，相当于利率差点是5个基点，这5个基点在房贷期限内都不会改变，不管未来房贷利率出现什么样的变化，大家的房贷利率始终会在LPR的基础上下调5个基点。
这样算下来，30年时间可以省下的利息可不少，比如同样是100万等额本息还款30年，至少可以省下1万块钱左右，这也不是小数目了。
由此可见，在520这么特殊的日子里，央行下调LPR，各大银行纷纷下调房贷利率对于刚需人群来说是最好的一份礼物。
